Близько 30 українських банків та фінустанов з 1 лютого посилять обмеження на перекази з картки на картку у рамках боротьби з тіньовим сектором. Однак ліміти стосуватимуться не всіх.
P2P: обмеження з 1 лютого 2025 року
Національний банк України з 1 жовтня 2024 року встановив обмеження на вихідні перекази з картки на картку (person-to-person, або P2P). Вони мали діяти до 1 квітня 2025 року. Обмеження становить 150 000 грн на місяць для переказів фізичних осіб.
Вже у грудні близько трьох десятків банків і фінансових установ за рекомендацією НБУ підписали меморандум про забезпечення прозорості ринку платіжних послуг. У документі фактично йдеться про ще більше зниження цих лімітів і продовження їхньої дії. Він також розширює обмеження на перекази через систему IBAN.
Зміни відбуватимуться у два етапи:
- з 1 лютого 2025 року — для клієнтів з високим рівнем ризику ліміт транзакцій становитиме до 50 000 грн/місяць, із низьким рівнем ризику — 150 000 грн/місяць;
- з 1 червня 2025 року — для клієнтів із низьким рівнем ризику ліміт становитиме 100 000 грн/місяць.
Кого не стосуються обмеження:
- тих, хто проводить операції з переказу коштів між двома рахунками, які відкрив в одному банку;
- волонтерів.
Меморандум стосується не лише взаємодії банків із клієнтами-фізичними особами, але й з фізособами-підприємцями. Зокрема, особливу увагу банків привертатимуть:
- ФОПи І групи, створені менше пів року тому;
- різке збільшення операцій на рахунку;
- нульовий залишок на початок і на кінець дня;
- дроблення переказів, зокрема круглими сумами;
- нічні транзакції.
Ліміти на перекази з картки на картку: пояснення НБУ
Встановлені ліміти на вихідні платежі спрямовані на боротьбу з тіньовим сектором. Вони торкнуться незначної кількості клієнтів банків, заявила перша заступниця голови НБУ Катерина Рожкова.
«За нашими розрахунками і за підтвердженнями банків, обмеження які встановлені, вони торкнуться менш ніж 1% громадян. Банк не буде обмежувати у разі наявності підтверджених доходів. Тобто якщо, наприклад, ваша зарплатна картка в цьому банку, і банк бачить, що ваші всі надходження — це надходження від вашого роботодавця у вигляді заробітної платні і накопичення також з цих доходів, і ця сума перевищує 100 000 грн, або навіть 400 000 грн за певний період часу, вони не будуть мати до вас ніяких запитань і не будуть вас ніяким чином обмежувати», — пояснила вона.
Рожкова також зауважила, що навіть до жовтня 2024 року існувало правило в законі про фінансовий моніторинг про те, що для операцій із сумою вище 400 000 грн треба підтверджувати джерело отримання коштів.
